Einleitung

In diesem Informationsdokument möchten wir Ihnen einen Überblick darüber geben, wie der Beratungsansatz Anlagen bei Ihrem KBC-Versicherungsagenten mit der Gesetzgebung zum Versicherungsvertrieb übereinstimmt, was das für Sie als Kunde bedeutet und was genau Sie jederzeit von Ihrem KBC-Versicherungsagenten erwarten können.

Inhalt

• Zu welchen Produkten kann Ihr KBC-Versicherungsagent Sie beraten?
• Was beinhaltet die Produktberatung durch Ihren KBC-Versicherungsagenten?
• Wie integriert Ihr KBC-Versicherungsagent Nachhaltigkeitsrisiken in die Anlageberatung?

Zu welchen Anlageprodukten kann Ihr KBC-Versicherungsagenten Sie beraten?

Ihr KBC-Versicherungsagent berät nur über Spar- und Anlageprodukte, die von KBC Versicherungen angeboten werden. Der große Vorteil dieses Ansatzes ist, dass Ihr KBC-Versicherungsagent nur Produkte empfiehlt, die er gut kennt. Konkret können Sie sich an Ihren KBC-Versicherungsagenten für die Zweig-23-Anlageversicherungen und die Zweig-21-Sparversicherungen wenden.

Was beinhaltet die Produktberatung durch Ihren KBC-Versicherungsagenten?

Ihr KBC-Versicherungsagent berät Sie immer in Form einer Produktberatung zu Spar- und Anlageversicherungen.

Die Produktberatung beinhaltet Folgendes:

• Beratung entsprechend Ihrem Risikoprofil, Ihrem Bedarf an z. B. Absicherung und unter Berücksichtigung des Anlagezeitraums
• Bewertung Ihres Kenntnisstandes und Ihrer Erfahrung
• Eine Übersicht der Empfehlung
• Beratung entsprechend Profilansatz: Bei jeder Beratung werden die Risiken der individuellen Anlage berücksichtigt.
• Kauf- und Verkaufsberatung auf eigenen Wunsch oder auf Veranlassung des Vermittlers (z. B. aufgrund der Eignung für den Kunden oder bei Fälligkeit einer bestehenden Anlage)
• Allgemeine Informationen über die mit der Anlage verbundenen Kosten vor einer Transaktion
• Jährlich eine personalisierte Übersicht über Ihre Anlagen und Transaktionen über den Jahreskontoauszug.
• Keine regelmäßige Beurteilung der Eignung Ihrer Anlagen.
• Begriffsbestimmungen

Kenntnis- und Erfahrungsniveau: Das Niveau Ihrer Kenntnisse und Erfahrung mit dem gewünschten Anlageprodukt. Unsere Bewertung Ihrer Produktkenntnisse und Erfahrung basiert auf Ihren Antworten auf unsere Fragen zu Spar- und Anlageversicherungen und Ihrer Erfahrung durch die Transaktionen mit den betreffenden Produkten in den letzten vier Jahren.

Beratungsübersicht: Dies ist eine schriftliche Eignungserklärung, die Sie bei der Beratung erhalten. In diesem Dokument wird spezifiziert, inwieweit die Beratung Ihre Präferenzen und sonstige Angaben berücksichtigt.

Produktscore: Darunter ist der Score je Anlageprodukt zu verstehen, der anhand von sechs Parametern bestimmt wird. Diese Parameter bieten einen breiten Rahmen zur Beurteilung von Risiken, mit einer Einstufung von 1 bis 7. Je höher der Produktscore ist, desto riskanter ist das Produkt.

Profilansatz: Der Produktscore jeder Anlage darf nicht höher als der maximal zulässige Score Ihres Risikoprofils sein.

Wie integriert Ihr KBC-Versicherungsagent Nachhaltigkeitsrisiken in seine Beratung?

Nachhaltigkeit oder ESG ist mehr denn je ein aktuelles Thema. ESG seht für „Environmental, Social & Governance“ und umfasst Themen wie Klima, Energieverbrauch, Verfügbarkeit von Rohstoffen, Gesundheit, Sicherheit, Menschenrechte, Arbeitsrechte, Corporate Governance usw. Die KBC hat ihre Unternehmensstrategie aktualisiert, um Nachhaltigkeit in allen ihren Aktivitäten als Allfinanzinstitut zu erreichen.

Was sind Nachhaltigkeitsrisiken? Dabei handelt es sich um ökologische, soziale oder „Governance“-Ereignisse, die, falls sie eintreten sollten, die Rendite der Spar- und Anlageversicherungen negativ beeinflussen könnten. Zum Beispiel könnte ein Unternehmen, das die Umwelt verschmutzt, verpflichtet werden, diese Umweltverschmutzung zu beseitigen, ein Unternehmen, das die Menschenrechte nicht respektiert, könnte negative Publicity erhalten oder verurteilt werden usw. Solche Ereignisse können sich negativ auf ihre Rentabilität und folglich auf die Rendite eines damit verbundenen Versicherungsprodukts auswirken.

Ihr KBC-Versicherungsagent berät Sie nur zu Spar- und Anlageversicherungen von KBC Versicherungen. Im Moment gibt es kein Angebot an nachhaltigen Produkten. Ihr KBC-Versicherungsagent berücksichtigt daher bei der Produktauswahl nicht die möglichen negativen Auswirkungen von Nachhaltigkeitsrisiken. KBC Versicherungen wendet bei ihren Anlageentscheidungen die allgemeine Ausschlusspolitik der des KBC-Konzerns an. Die Ausschlusspolitik sieht vor, dass keine Investitionen in Unternehmen getätigt werden dürfen, die Aktivitäten im Zusammenhang mit Tabak oder umstrittenen Waffen ausüben oder in Unternehmen, die gegen den Global Compact der Vereinten Nationen verstoßen. Diese Unternehmen werden in eine schwarze Liste aufgenommen, die Sie auf der Website der KBC unter dem Suchbegriff „blacklist“ finden. Ihr KBC-Versicherungsagent wird Sie diesbezüglich nicht beraten.

Version 2020_03